當「低價買進」即將到來,你應該有的 存錢態度 沒有儲蓄是因為放棄,還是長久養成的壞習慣? | 被動收入的投資秘訣 - 2022年12月

當「低價買進」即將到來,你應該有的 存錢態度 沒有儲蓄是因為放棄,還是長久養成的壞習慣?

作者:橫山光昭伊豫部紀子
出版社:大樂文化
出版日期:2016年11月10日
ISBN:9789869352949
語言:繁體中文
售價:270元

  ■ 如果有一天房價大跌,你終於可以買得起房子,
  卻因為沒有「儲蓄」,所以付不起頭期款?懊惱!
  ■ 如果下一個金融風暴來臨,台積電跌到只剩1/3,
  面對這麼便宜的股價,你因為沒錢、膽小而錯失機會?可惜!

  人生變有錢的機會不太多,你還深陷在物價飛漲、
  房價超高、薪水不漲、退休金沒望……的泥淖中嗎?
  想消除存不了錢的困擾,你得跟著日本理財大師,
  學習如何不用忍耐,也能存到第一桶金的技巧!

  ★6個小孩的他,卻從來不為錢煩惱!

  本書作者、日本理財大師橫山光昭,已幫助超過1萬人從錢財煩惱中徹底解放。他有6個小孩,從剛出生到大學生都有,花費驚人卻從來不為錢所困。橫山光昭認為,增加財富的手段有百百種,買賣股票、債券及基金屬於攻擊型的投資,而儲蓄是防禦型的投資,可說是你我「進可攻、退可守」的最佳理財方法。

  橫山光昭說:「錢不會背叛主人,只要用對方法,花多少心思就有多少回報!」

  ★理財白痴的她,因為製作《朝一》理財節目,還清百萬負債!

  本書另一位作者伊豫部紀子,是NHK高收視率的生活類節目導播。她與橫山光昭討論私房理財祕訣,學習如何有效持續累積財富,既不用縮衣節食度日,也不用冒險投機。她認為,每個人都討厭節儉,厲害的投資技巧也不是人人都學得會,因此只有學會正確的存錢方法與習慣,才能讓我們脫離沒錢的煩惱!

  伊豫部紀子說:「我從以前一直覺得自己是『無能的人』。因此,只要一想到哪天可能沒錢,就陷入無盡的恐慌中。現在不能說已經完全不害怕,但我已經明白,看待金錢的方式將完全反映在自己身上。」

  ★你存不了錢,是誘惑太多、還是壞習慣惹的禍?

  1、存不存得了錢,首先得看錢包裡放了什麼東西……
  ‧檢查一下,你手上是否有「胖豬皮包」?如果有,要小心!
    ‧確認一下,皮包是否塞滿發票、集點卡?如果是,就糟了!
    ‧建議你這樣做:
  讓錢包成為收納財富的工具,取出不必要的雜物,
  將鈔票由小面額到大面額依序擺放。

  2、生活中充滿各種誘惑,讓你以為買到賺到!
  ‧別怪我!誰受得了5折的優惠,所以只能一直花
  ‧撐不住!現金回饋、又送贈品,所以只能一直刷
  ‧建議你這樣做:
  不要被折扣數字所誘惑,將焦點鎖定在折價後的實際價格;
  選擇一張最適合自己的信用卡,讓所有優惠都集中在這張卡。

  ★理財大師的5大方法,教你累積財富,讓錢不再是四隻腳。

  1、將支出分成「消、浪、投」三類,找出浪費的原因。
  ‧如果你把所有支出都歸類為「必要的消費」,當然存不到錢!
  ‧「消費、浪費、投資」的理想比例是70%、5%、25%。
  ‧重新檢查自己的支出類型,釐清每一筆支出到底是「需要」還是「想要」。

  2、開銷有目標,才能避免亂花錢,根據真正需求來「設立預算」。
  ‧「編列預算」的首要重點是,決定支出的優先順序。
   ‧用「除法」算出一天的預算上限,如果今天超支,明天就要節省。

  3、運用「3種帳戶」+「3個錢包」來管理收支。
  ‧支出帳戶用於生活費支出,存錢帳戶確保失業的緊急預備金,其餘的錢全部用於投資。
  ‧備妥「家用、浪費、零用錢」3個錢包。
  ‧為海外旅行等短期目標的儲蓄,可以設立專屬項目。
  ‧為養老金等長期目標的儲蓄,可以選購長期投資金融商品,確保資產不縮水。

  4、養成記帳的習慣,並且確實執行、持續下去。
  ‧「像個傻瓜一樣去做」,必定存到一桶金。
  ‧每天將支出確實分類與記帳,養成好習慣。

  5、儲蓄理財要立刻有成效,除了自己努力,家人更要幫一把。
  ‧夫妻分開記帳或是共同記帳,哪一種比較容易存到錢?
  共同記帳能夠統整收支,讓夫妻彼此的金錢觀和力量合而為一。
  ‧另一半只重視自己的娛樂花費,不願幫忙家計,該怎麼辦?
  書中有3種大作戰,可以讓另一半自動削減零用錢,還不會感到吃虧。

本書特色

  ‧理財大師公開私房經驗,從個人到家庭都適用。
  ‧提供豐富的真實案例,貼近你我的生活情境。
  ‧4大方法簡單易懂,只要執行就能確實存到錢。

名人推薦

  ‧基金教母  蕭碧燕
  ‧知名財經作家  王志鈞

作者簡介

橫山光昭

  MyFP公司執行長。日本理財大師、平民派財務規劃專家。深受讀者及客戶認同與支持。以家庭的借貸為核心,從根本解決財務問題,目的是確實讓家計重獲新生。至今,已幫助超過10,000人的赤字家計重見光明。除了演講、出書,還活躍於各大媒體,經常受邀採訪。

  暢銷著作《月存兩萬二也要存到錢》系列,累計銷售數字超過60萬冊。
  
  MyFP公司官方網站:www.myfp.jp/

伊豫部紀子

  NHK晨間節目《朝一》導播。出生於日本埼玉縣,立教大學文學系畢業後,立志成為播報員,進入節目製作公司工作。曾參與紀錄片、科學、資訊與報導節目的製作。1996年成為自由導播。

  從2000年開始在《早安輕鬆生活》節目中,介紹各種生活資訊並採訪名人。在這個節目更名為《朝一》之後,製作人氣單元「超級主婦現身說法」。著作有《NHK「朝一」超級主婦親授祕技!》,深受女性觀眾青睞。

譯者簡介

黃瓊仙

  輔仁大學日文系畢業。熱愛文字工作的專職譯者,希望讓讀者感受輕鬆、愉悅的閱讀經驗。

  譯作有《行銷高手都想上這堂訂價科學》、《為什麼豐田人都用「A3紙」思考?》、《賽局的態度》、《麥肯錫、史丹佛都在用的思考筆記》、《我偷學投資大師大賺10倍的選股絕學》、《會計師的股票賺錢私房筆記》(皆為大樂文化出版)等。

推薦序 存錢背後的生活態度/王志鈞
前言 我討厭節儉,也沒有厲害的投資技巧,因此……

第一章 當房價大跌,你的「儲蓄」夠付頭期款嗎?付不起是因為……
檢查一下,你手上是否有「胖豬皮包」?如果有要小心!
確認一下,皮包是否塞滿發票、集點卡?如果是就糟了!
請想一下,你是否會注意錢花到哪去?如果不會容易窮!
分析一下,你每月開銷比例是多少?高於70%就不好!
犒賞一下,偶爾對自己好一點可以嗎?否定慾望易失敗!
聰明一下,準備「浪費錢包」,想花就花、又可紓壓!

第二章 那些「錢鼠」一直來搬我的錢?一張表幫你找出缺口!
別怪我!誰受得了5折的優惠,所以只能一直花
撐不住!現金回饋、又送贈品,所以只能一直刷
難拒絕!業務員推卡、聯名卡,所以手上一堆卡
忍不住!分期消費、負債一堆,因為人有「選擇性偏差」
沒想到!本想買1個、結果買10樣,都是不小心惹的禍
沒規劃!明明是生活費,卻買了保養品,因為家計簿沒列到
一張表列出家庭開銷的黃金比例,找出節約的切入點
存到錢的人並非「忍又摳」,而是懂得把錢花在喜歡的事物上

第三章 還在冒風險投機賺錢?不如學專家教你的存錢方法!
方法1: 要修正金錢態度,得先準備一個「家用錢包」
方法2: 用「除法」計算出一天的預算上限
方法3: 依用途開設「3種帳戶」,管理你的重要資產
方法4: 從「設定目標」開始,每個人都買得起房
方法5: 善用「複利」、拉長投資時間,靠自己有月退不是夢
錯誤方法: 坊間「收入-儲蓄=支出」,每月存定額你會受不了!
方法6: 持續記錄「收支筆記」,讓開銷一目瞭然
方法7: 量身訂做「專屬的支出項目」,記帳更有動力
方法8: 「編列預算」的首要重點是,決定優先順序
方法9: 馬上「採取行動」,否則一切都是空談
方法10: 記帳時「抓大放小」,別在意超支的小錢

第四章 如何讓家人一起來存錢?學7個「富貴成雙」的成功案例
案例1: 主動讓家人看「家計簿數字」,觸發理財興趣
案例2: 如何讓另一半主動減少零用錢,有3種技巧!
案例3: 老是超支的丈夫,卻因太太的「投資」而開始存錢
案例4: 夫妻分開記帳?看似尊重,但卻隱藏…….
案例5: 跟他一起玩遊戲,竟開啟家人理財的溝通管道
案例6: 為何妻子用自己的零用錢買瓶紅酒,卻獲得4倍回報?
案例7: 讓孩子參加每個月的家庭財務會議,竟然……

第五章 錢奴、貧窮這種病?用6個金錢態度,幫你不忍耐、走得久
正確態度1: 記得!錢再多也不會給你安全感,幸福才會
正確態度2: 接受!從失敗的浪費經驗,誠實面對自己的空隙
正確態度3: 套用!馬斯洛需求層次金字塔,看懂你的「渴望」
正確態度4: 積極!過去失去的錢無法挽回,唯有把握現在最重要
正確態度5: 別摳!不懂花錢就賺不到錢,越會花錢的人越有錢
正確態度6: 不忍!別壓抑「慾望」,這樣只會讓心靈更貧窮

後記 用正確的態度與錢和平共處,成為支配金錢的人!A

推薦序

存錢背後的生活態度
知名財經作家 王志鈞

  對於沒有聽過我的理財講座的人,我推薦您一定要將這本書買回家,因為當中的內容,有一二O%與我的理論如出一轍。多出的二O%,是因為作者橫山光昭比我更厲害,已幫助超過一萬戶赤字家庭重見光明。

  在台灣,我也自詡為平民理財家。十年來,在各大城市所舉辦的公益理財講座超過上百場,我與橫山光昭先生唯一不同的是,我堅持不上電視!

  如果身在日本,我或許會考慮吧。這是因為,台灣與日本的媒體環境與文化有著天壤之別。在台灣,想把「投資」與「理財」的差異解釋清楚,不但製作人沒耐心聽完,製作單位甚至會請我下次別再來了。

  台灣人總是希望能快速致富,大家期待財經專家分享的,都是當下應該投資什麼才會賺錢。但正確的理財應該是「堅定自己的生活態度,腳踏實地、按部就班地向前邁進。」(見本書第五章)

  當出版社拿書稿來邀請我寫序時,我本來有點不太情願。因為我一向反對「遠來的和尚會唸經」的翻譯書做法,甚至還要請本地作家來幫忙吹捧一番。但看了本書的文案:「如果有一天房價大跌,卻因為沒有『儲蓄』,所以付不起頭期款」等語,便有深獲我心之感。

  我只用一個下午的時間,就把全書翻閱完畢,而且逐頁按讚。作者說:「錢確實非常重要。可是,錢的背後有著更重要的東西。」這句話我深感認同。

  說說我自己的故事吧。我之所以會成為理財作家,是因為家母十多年前,被詐騙集團所騙,一騙就是五、六年。她聽信宗教斂財者的話,不斷借錢,匯到不知名的戶頭,希望換取一組號稱能中上億彩券的頭彩號碼。

  家母當時若拿著這數百萬現金,去台北買一間房子,現在價值早已翻上三倍,成為千萬富婆。她那如此荒謬的行徑,讓我深深體會到一件事:「當一個人內心的焦慮不安,就會渴望用金錢來消弭不安,但追求金錢卻只是飲鴆止渴。」

  「真正能讓人內心安定的不是錢,而是對金錢的正確態度。」這是我十年來寫了二十本財經書,反覆向大眾闡述的核心理念。我之所以堅持不斷演講,面對面地向陌生人演說,便是希望能讓更多人知道,正確的理財是「理生活」,而不是盲目追求財富。

  十年來,我不斷進行無酬理財教育,同時背負著家母的龐大債務,但我從不為金錢感到憂慮,也沒有一天缺過錢。相較於不少台北朋友,可能坐擁兩幢房子,卻始終擔心失業、退休金不夠,我時常慶幸,自己善於理財,得以不必捲入這種市場共業中。

  理財很簡單,也很難。只要念頭一轉,錢會自動來追你;難就難在一般人「窮追錢」的觀念很難轉。閱讀完這本書,相信您對此會有更深的體悟!

(※本文作者為王老師財富管理學院執行長,致力深耕台灣家庭理財教育已十年。著有《每月必存8800的理財魔法》等書。)
 
前言

我討厭節儉,也沒有厲害的投資技巧,因此……

  對錢財的不安,是否像條垂在身後的尾巴,無時無刻跟著你呢?儘管平時不會察覺,但這條尾巴有時候會像煞車器,揪著你不能去做想做的事,或是讓你莫名地感到胸口隱隱作痛。

  任何人被問到想不想成為有錢人,應該都會大喊:「當然想啊!」可是,想成為有錢人真正的理由,並不是為了能在自家的游泳池畔開心地暢飲香檳,而是希望能從對錢財的不安中解放。

  我是NHK《朝一》節目的導播之一。《朝一》是NHK晨間劇之後,於平日時段播出的生活資訊類節目。我因為是自由導播,所以時常感到前途一片黑暗,對錢財充滿各種不安。

  我一直在思索,這世上是否存在消除對錢財不安的方法?並不是對眼前的悽慘生活視而不見,而是真正不再因為錢而煩惱。

  一旦對錢財沒有安全感,每天的生活就會如同伴隨著黑影。

  在服飾店與命運的裙子相遇時,為了避開店員的視線,沒有正大光明地拉出價碼牌,而是躲進更衣室內確認,翻開價格一看,忍不住驚嘆:「天啊、真貴!」

  嘴上問店員:「屁股看起來不會太大嗎?」內心又希望店員說:「完全不會,很合身喔。」希望有人在背後推一把,讓自己能夠下定決心買下它。於是,拚命擠出各種非買不可的理由,最後終於突破價格的心理障礙,買了下來。但是,比起買了裙子的喜悅,更多的是「怎麼又亂花錢了」的懊悔。

  而且,對錢財感到不安,更容易發生錢財減少的狀況。

  「一定會賺錢的。等賺了錢,我們就出國旅行,大買高級保養品!」在朋友的慫恿下,當時覺得一定會大賺而買進的股票,後來因為雷曼事件而慘賠。現在,就算每天節省個幾百日圓,也不過是杯水車薪,完全彌補不了虧損的破洞。同時,我還發現丈夫使用信用卡貸款,負債數字高達數百萬日圓。我忍不住盯著空無一物的雙手,大喊:「我明明這麼珍惜金錢,為什麼會淪落到這種地步!」

  在我過著如此不堪的財務生活時,參與了《朝一》的「女人理財」企劃,而認識了彷彿穿著印有「金福」二字西裝的家計重生顧問,橫山光昭先生。我彷彿要將橫山先生全身榨乾般,從他身上吸收了所有消除錢財不安的祕訣。

  截至當時為止,橫山先生已經幫助超過八千五百個家庭改善家計,理財相關著作超過四十冊。橫山先生的理財術獲得認證,深獲好評。因為我的死纏爛打,在節目中,橫山先生傳授了許多首度公開的理財祕技。

  這些理財祕技中,有的是橫山家正在實際實踐的,有的是他與前來求助的客戶,一起絞盡腦汁想出來的。

  節目播出後大獲好評,橫山先生也非常投入,希望能讓更多人知道這些理財祕技,幫助更多為錢所苦的人。
  
  因此,我這個理財劣等生與家計重生專家攜手合作,撰寫本書,希望能夠幫助大家消除對錢財的不安。

  我問過橫山先生,是否曾對錢財感到不安。

  他回答:「沒有。」我又問:「是因為收入高,所以不擔心嗎?」他說並非如此。橫山先生有六個孩子,年紀從嬰兒到大學生都有,教育費的支出相當驚人。而且,他的客戶都是面臨財務困境的人,他需要花很長的時間,一對一解決他們的問題,一天最多只能受理三位客戶,所以他的職業絕對稱不上日進斗金。儘管如此,橫山先生卻完全不會感到不安,那張光潤的圓臉每天都笑容可掬。

  橫山先生常常這麼說:「伊豫部小姐,錢不會背叛主人,這是斬釘截鐵的事實。只要謹慎管理,你花多少心思就會有多少回報,不安將和妳無緣。」

  經常被金錢背叛的我,聽到橫山先生的這番熱血告白時,很敷衍地回答:「是喔,這樣啊!」本來是聽聽就算了。然而,當我採行橫山式理財生活後,很不可思議地,真的如他所言,錢不會背叛主人。

  現今理財書籍的主流是「讓錢變多的祕技」,但這並非本書的重點。

  我還是跟以前一樣,庸庸碌碌地工作,站在百圓咖啡自動販賣機前,還是會猶豫不決。可是,每當心中產生不安,我就會告訴自己:「錢會在需要的時候送上門來。」我開始對人生充滿希望,確信錢不會背叛主人,這是以前絕對意想不到的心境變化。

  我的轉變仰賴的不是我一向討厭的節儉,也不是因為很難成功的投資技巧。只是多想想並改變用錢方式,很不可思議地,就讓錢成為我的夥伴。

  現在的我,已經可以確實感受到財務自由幸福。雖然還在學習當中,但我相信各位一定也能透過本書,找到財富與幸福的雙贏模式。

  我從節目的採訪內容,以及橫山先生的理財人生,找出效果最為卓著的理財祕技,加以整理成冊。如果閱讀完本書,能夠消除各位對錢財的不安,我會由衷地感到開心。相信未來,自我實現的人生正在等著你們。

第一章 當房價大跌,你的「儲蓄」夠付頭期款嗎?付不起是因為…… 確認一下,皮包是否塞滿發票、集點卡?如果是就糟了! ║伊豫部║  重視形式的人,特別容易從錢包的改變,進而改變他的消費習慣。希望對消除錢財的不安感,我們就從這件事開始做起。  有人說,黃色的錢包能招財、紅色是象徵浪費的不祥顏色,我個人對於這些說法十分不以為然。我花大錢買了一個漂亮的紅色皮夾時,就有人對我這麼說,讓我覺得很掃興。然而,我認為改善錢包的機能,確實有助於改善消費的壞習慣。  橫山先生傳授的方法就是,讓錢包發揮錢包的功能。換句話說,就是把錢包當成是收納重要錢財的工具,慎重管理。因此: .把與錢無關的東西拿出來。.不要積攢收據或發票。.只擺放最小限度、常用的集點卡。.一眼就能看出錢包裡有多少錢。.不要塞太多東西。 我以這些重點為準則,展開我的錢包革命之路。這是個比想像中還要困難的功課。  首先,把無關的東西拿出來。嗯,美容師的名片是無所謂,但發票和集點卡也並非與金錢完全無關。像這樣,剛開始還會有點抗拒,但如果只是怕記帳漏掉,把發票收納在別的地方也可以吧!譬如,在家計簿上做一個專門放置發票的口袋,就不必隨身攜帶所有發票。將發票拿出來後,皮夾一口氣變瘦了。  接下來處理集點卡。有些人會另外準備一個卡片夾,專門放置集點卡隨身攜帶。但如此一來,包包會變重,結帳時還要特地拿出卡片夾也很麻煩。你也許會想:「要是哪天突然去那間店買東西怎麼辦?」基於這種理由,我們很容易用集點卡把皮夾塞得鼓鼓的。可是,這種一時興起的購物行為,本來就是錯誤的消費方式。  其實有段時間,我認為凡事都要按計劃進行,會讓日子過得像奴隸,我想過得更自由!不過,最終我還是明白了。無計劃的消費看似自由,但其實這才是真正的奴隸行為。因為,當你把集點卡放進錢包的那一刻起,你就必須花費心力去管理它。


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